Vad du behöver veta om du vill investera i fastigheter i år
Nötningsgraden har varit föremål för mycket diskussion sedan början av året. Låt oss se vilka effekter det har haft och fortsätter att ha på den nuvarande fastighetsmarknaden.
Vad är slitagegraden?
Ditt banklån inkluderar det belopp du behöver, räntor, kostnaden för försäkringen, samt olika avgifter, såsom administrativa avgifter eller mäklararvoden. Alla dessa faktorer beaktas vid beräkningen av den årliga effektiva räntan (APR), som representerar de totala kostnaderna som genereras av återbetalningen av din kredit.
Ockerräntan är en ränta som satts upp av Banque de France för att skydda låntagare från eventuellt missbruk. Den representerar den procentandel som det är omöjligt att överskrida när du tar ett lån på banken. Om din APR överstiger slitaget har banken inte behörighet att bevilja dig lånet.
Vad är den nuvarande slitagegraden?
Nötningsgraden räknas om kvartalsvis. Banque de France sätter vanligtvis en kurs en tredjedel högre än genomsnittet för föregående kvartal. Här är de olika slitagegraderna för oktober månad, jämfört med juli 2022:
- 3,05 % i oktober, jämfört med 2,57 % i juli, för lån med fast ränta över 20 år.
- 3,03 % i oktober, jämfört med 2,6 % i juli, för det 10 till 20-åriga lånet med fast ränta.
- 3,30 % i oktober, jämfört med 2,6 % i juli, för lån med fast ränta på mindre än 10 år.
- 2,45 % i oktober, jämfört med 2,45 % i juli, för lån med rörlig ränta.
- 2,99 % i oktober, jämfört med 2,99 % i juli, för brygglånet.
Varför orsakar slitaget att mycket bläck flödar 2022?
Avgångsgraden har varit ett särskilt känsligt ämne sedan början av 2022. Svängningarna på fastighetsmarknaden under de senaste två åren har faktiskt varit många.
Under 2021 upplevde vi historiskt låga räntor (cirka 1 %). Investerare var därför extremt många för att få sina lån, vilket orsakade en explosion i efterfrågan. Tillgången på varor var begränsad, vilket ledde till en kraftig prisuppgång. Sedan början av i år har räntorna stigit igen, vilket gradvis återbalanserar marknaden.
Men investerare, oavsett om det handlar om primära bostäder eller hyresinvesterare, står inför ett betydande problem: slitagegraden.Detta var verkligen för lågt jämfört med räntorna som steg snabbt. Således avslogs många filer i somras, eftersom låntagarnas effektiva ränta lätt översteg slitaget.
I oktober 2022 förebådade den uppåtgående trenden i avgångstakten en bättre framtid, vilket skulle göra det möjligt för fler filer att skickas. Däremot har också räntorna stigit. De flesta banker har verkligen höjt sina räntor upp till +0,6 %. Vissa banker har till och med slutat erbjuda lån. Situationen förblir därför blockerad.
Hur lånar man trots den svåra situationen?
Nötningshastigheten representerar en betydande blockering för många filer. Paradox alt nog är det låntagare som har höga inkomster och som är över 40 år som straffas hårdast. Detta förklaras särskilt av att kostnaden för deras låntagarförsäkring är för hög, och lätt överstiger slitagegraden.
Här är våra tips för att maximera dina chanser att få ditt lån trots den känsliga situation vi står inför idag:
– Om du är en ung förstagångsköpare, ta reda på vilka hjälpmedel som finns, till exempel ett nollräntelån.
- Om du är över 40, välj en försäkring utanför din bank, vilket gör att du kan få ett mer överkomligt pris (detta råd gäller även unga låntagare).
- Ta hand om din fil och reglera dina skulder innan du skickar in din kreditansökan.
- Oavsett din profil: ring en mäklare för att få bästa möjliga support.