Fastighetsräntor som fortsätter att stiga, lägre köpkraft… Hur ska man agera?
Sedan början av 2022 har fastighetsräntorna fortsatt att stiga och är nu runt 1,25 %. En ökning som påverkar fransmännens köpkraft. Så ska vi fortsätta investera i fastigheter eller är det bättre att vänta lite innan du tar steget och blir ägare? Svara i den här artikeln.
En genomsnittlig frekvens på 1,12 % under första kvartalet 2022
Under första kvartalet 2022 var den genomsnittliga bolåneräntan 1,12 %. Inför denna ökning strävar finansinstituten efter att begränsa konsekvenserna kopplade till villkoren för att få lån, som nu är mer komplicerade att få. Sedan december 2021 har den genomsnittliga kursen ökat med 0,12 punkter på marknaden som helhet. Och om trenden är lite mindre uttalad för de längsta lånen kvarstår utvecklingen fortfarande:
- 0,12 poäng över 25 år.
- 0,14 poäng för ett 20-årigt lån.
- 0,15 poäng vid ett 15-årigt lån.
Sedan januari har 75 % av låntagarna en ränta som är högre än 1 %. Ändå kunde alla få ett bostadslån till en lägre ränta än inflationen. Ett fenomen som är sällsynt nog att noteras, eftersom situationen inte hade inträffat sedan början av 1960-talet.Det är därför bättre att få flera offerter när du söker ett bolån. För att göra detta är det möjligt att gå igenom webbplatsen Empruntis.com. Samtidigt förklarar vi för dig varför räntorna har ökat på detta sätt de senaste månaderna.
Anledningar till varför kurserna stiger
Orsakerna till att fastighetspriserna stiger är olika. Denna spänning kan särskilt förklaras av det rådande ekonomiska sammanhanget. På grund av den ökade franska skuldsättningen ökar också räntorna för Obligations Assimilables du Trésor (OAT). De senare, som fungerar som referensindikatorer, har nu passerat 1 %-strecket. En första på flera år.
Utöver detta måste vi lägga till inflation som kan nå 3,5 % under första kvartalet 2022, men också det europeiska geopolitiska sammanhanget och kriget i Ukraina.Ändå bör denna räntehöjning inte överstiga 30 cent mer jämfört med 2021. Effekten på fastighetsmarknaden bör därför förbli begränsad och lägre än inflationen. Men hur är det då med villkoren för att få ett bolån?
Hur är det med villkoren för att få ett lån?
En av konsekvenserna av denna räntehöjning är att den genomsnittliga löptiden för de beviljade lånen också förlängs. För första kvartalet 2022 beräknas det alltså till 241 månader, eller 20 år. Som jämförelse var det 13,6 år 2001. Sedan september har lånen förlängts med sju månader. Du bör veta att denna förlängning av löptiden för ett lån är ett sätt att begränsa följderna av ökningen av bostadspriserna och personliga bidrag. En annan konsekvens av denna ökning av fastighetslån, både ekonomiskt och tidsmässigt, är att antalet minskar.
Antalet beviljade lån minskade med 5,5 %
När räntorna stiger följer månatliga betalningar samma väg. En låntagare måste alltså tjäna mer pengar om han vill kunna låna lika mycket som för några månader sedan. För finansinstitut är detta ett sätt att bättre respektera skuldtröskeln, nu satt till 35 %. Och medan antalet beviljade lån minskade med 5,5 % under första kvartalet 2022 och jämfört med föregående år, blir det personliga bidraget desto mer en fördel. Ju större den är, desto mindre kommer bankerna att vara ovilliga att bevilja ett lån.
Kan stigande räntor leda till lägre huspriser?
En annan fråga uppstår, kan ränteuppgången leda till prisfall på fastighetsmarknaden? Detta är ett alternativ att överväga, eftersom denna trend tenderar att begränsa tillgången till ägande för vissa köparprofiler.Spänningar relaterade till utbud och efterfrågan kommer alltså bara att minska i spända områden som Annecy, Lyon eller Paris. Detta kommer att resultera i en bättre balans som sedan kan leda till att fastighetspriserna faller. Men tills denna eventualitet förverkligas är det fortfarande viktigt att arbeta med din fil så mycket som möjligt för att ha alla chanser att få ett lån.
Bygga din lånefil: tips
För att göra detta finns det några knep att känna till. Det första är att ta reda på det stöd som staten har infört för att underlätta tillgången till egendom. Bland dem finner vi särskilt nollräntelånet eller det sociala anslutningslånet. Och för att ta reda på om ett hushåll är berättigat till dessa subventioner är det möjligt att höra av sig direkt till dess kommunhus eller vända sig till en organisation som Action Logement. Att förlita sig på en mäklare gör det dessutom möjligt att delegera denna del av processen och att fokusera på andra punkter.
FÖRVÄNTA DOKUMENTEN SOM SKALL TILLHANDAHÅLLAS
Vem säger bostadslån säger styrkande handlingar. Innan du ens börjar leta efter dina drömmars egendom är det lämpligt att vända sig till din bankman. Således kommer du att kunna upprätta med honom en budget som inte ska överskridas, men också börja förse honom med vissa dokument. Bland dem är:
- De två senaste skatteaviseringarna.
- De tre senaste kontoutdragen.
- De tre senaste lönebeskeden.
- Bevis på identitet.
- Det aktuella adressbeviset.
Du måste sedan skicka säljavtalet när det har undertecknats. Eftersom de styrkande dokumenten är desamma för alla finansieringsförfrågningar, behöver sammansättningen av filen endast utföras en gång med din bank.
VÄLJ PÅ EN LÅNEFORMEL ANPASSAD TILL DIN PROFIL
Slutligen är det viktigt att prenumerera på en låneformel som är anpassad till din profil. Det kan vara av tre typer:
- Lånet med fast ränta, mängden månatliga betalningar är konstant.
- Blandräntelånet, som har en period då räntan är fast och en annan när den blir rörlig.
- Lånet med rörlig ränta, som kräver en viss finansiell säkerhetsmarginal.
Trots ränteuppgången är det fortfarande intressant att investera i fastigheter, eftersom det är en investering som förblir säker. Nyckeln är därför att välja ett krediterbjudande som uppfyller dina behov.